1月12日，資本邦了解到，歲末年初，正是保險(xiǎn)公司發(fā)布年度理賠“成績(jī)單”的時(shí)候。不完全統(tǒng)計(jì)，目前至少已有30家險(xiǎn)企發(fā)布理賠年報(bào)。整體來(lái)看，大部分保險(xiǎn)公司理賠金額錄得同比增長(zhǎng)。從需求角度看，理賠服務(wù)是使消費(fèi)者感受到保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)價(jià)值的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任與擔(dān)當(dāng)?shù)募畜w現(xiàn)。

人身險(xiǎn)賠付明顯提升

具體來(lái)看，中國(guó)人壽2021年全年賠付件數(shù)超1911萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)近19%;全年理賠金額超546億元，同比增長(zhǎng)超16%，相當(dāng)于平均每天為客戶(hù)支付近1.5億元賠款。

其中，中國(guó)人壽最高賠付案件的賠付金額為9950萬(wàn)元，獲賠率達(dá)99.65%。

中國(guó)人壽表示，重疾險(xiǎn)的出險(xiǎn)率呈遞增趨勢(shì)，與前幾年相比，2021年的重大疾病出險(xiǎn)率呈上升趨勢(shì)和年輕化態(tài)勢(shì)。從重疾險(xiǎn)賠付金額分布來(lái)看，10萬(wàn)元及以下理賠件數(shù)占比高達(dá)93.55%，20萬(wàn)元以上理賠件數(shù)占比3%。重大疾病治療康復(fù)費(fèi)用一般需要10萬(wàn)元至50萬(wàn)元，且自費(fèi)比例普遍較高。

無(wú)獨(dú)有偶，泰康人壽理賠年報(bào)顯示，去年賠付金額為76億元，同比增長(zhǎng)25%。其中，重疾險(xiǎn)賠付5萬(wàn)件，賠付金額達(dá)40億元。數(shù)據(jù)還顯示，近5年來(lái)，重疾件均保額分別為9.8萬(wàn)元、11.9萬(wàn)元、15.5萬(wàn)元、15.3萬(wàn)元、15.04萬(wàn)元，盡管投保額有所提升，但仍不能完全覆蓋重疾醫(yī)療所需費(fèi)用。

招商信諾人壽發(fā)布的2021年度理賠報(bào)告顯示：過(guò)去一年，招商信諾人壽理賠總金額達(dá)10.61億元，賠付案件超過(guò)38萬(wàn)，分別較2020年增長(zhǎng)了15%及36%，理賠獲賠率高達(dá)99.04%。

新華保險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示，2021年該公司為286萬(wàn)人次提供理賠服務(wù)，同比增長(zhǎng)14.40%;每日賠付額3840萬(wàn)元，年度累積賠付金額超百億元，達(dá)到140億元，同比增近2成。

另外陽(yáng)光人壽去年累計(jì)服務(wù)理賠客戶(hù)58萬(wàn)人次，同比增長(zhǎng)21%;累計(jì)賠付36.1億元，同比增長(zhǎng)29%。百年人壽去年累計(jì)賠付17.4億元，同比增長(zhǎng)51%。同方全球人壽去年累計(jì)賠付4.87億元，同比增長(zhǎng)44%。

平安健康險(xiǎn)年度理賠報(bào)告顯示，2021年平安健康險(xiǎn)全年理賠客戶(hù)人數(shù)超過(guò)44萬(wàn)，全年賠付超39億元，賠付168萬(wàn)余件，在線理賠、在線預(yù)賠、慢病配藥等在線服務(wù)案件占比超過(guò)98%。

報(bào)告顯示，平安健康險(xiǎn)的全國(guó)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全國(guó)24個(gè)省及直轄市，直接簽約合作的醫(yī)院已達(dá)到1093家。2021年，有21.4萬(wàn)位客戶(hù)在合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)享受到持卡零現(xiàn)金就診服務(wù)。

平安壽險(xiǎn)去年全年賠付額達(dá)412億元，相當(dāng)于平均每天賠付超1.1億元;全年共賠付428萬(wàn)件，相當(dāng)于平均每天賠付11726件。

為何2021年人身險(xiǎn)賠付出現(xiàn)較大幅度的增長(zhǎng)呢?業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這是由于多種因素集合的結(jié)果，包括此前銷(xiāo)售的短期產(chǎn)品集中兌付、保額提升等。

數(shù)字化和智能化理賠興起

艾瑞咨詢(xún)《保險(xiǎn)新周期--中國(guó)保險(xiǎn)用戶(hù)需求趨勢(shì)洞察報(bào)告(2021年)》顯示，保險(xiǎn)公司無(wú)法直接識(shí)別用戶(hù)、代理人傭金結(jié)算復(fù)雜、理賠糾紛大，這些都是難以化解的保險(xiǎn)供給端痛點(diǎn)。而多元化的科技服務(wù)解決方案，靈活實(shí)現(xiàn)更多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的需求，可幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降本增效的同時(shí)推動(dòng)全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加速。

從實(shí)際成效來(lái)看，近年來(lái)保險(xiǎn)科技正愈發(fā)賦能理賠服務(wù)。

平安人壽閃賠服務(wù)2021年全年賠付件數(shù)超150萬(wàn)件，賠付金額超33億元;智能預(yù)賠服務(wù)全年賠付件數(shù)超4.2萬(wàn)件，賠付金額超17億元。而2021年創(chuàng)新推出的以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心的“免材料•省心賠”理賠服務(wù)率先于寧波地區(qū)試點(diǎn)，已服務(wù)1500余位客戶(hù)。

另外，平安健康保險(xiǎn)2021年度理賠報(bào)告顯示，平安健康保險(xiǎn)全年理賠客戶(hù)逾44萬(wàn)，全年賠付超39億元，賠付168萬(wàn)余件，在線理賠、在線預(yù)賠、慢病配藥等在線服務(wù)案件占比超98%。

從保險(xiǎn)公司角度看，需要從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)技術(shù)、客戶(hù)服務(wù)四方面入手，推進(jìn)健康保險(xiǎn)的覆蓋面，加強(qiáng)理賠工作的實(shí)效性。如此才能滿(mǎn)足多元人群全面健康需求。(潘忠侃)