12月14日，資本邦了解到，當(dāng)前，資管新規(guī)正式進(jìn)入“讀秒”階段，銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型之路也在進(jìn)一步提速升級。

據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，今年11月，市場共新發(fā)3801款銀行理財(cái)產(chǎn)品(包括封閉式凈值型、開放式凈值型、非凈值型產(chǎn)品)，發(fā)行量明顯反彈，環(huán)比上漲約30.48%。

其中，固收類產(chǎn)品居多，新發(fā)3575款，其封閉式凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績基準(zhǔn)為4.19%;混合類產(chǎn)品次之，新發(fā)195款，其封閉式凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績基準(zhǔn)為4.99%;權(quán)益類產(chǎn)品較少，新發(fā)28款，其封閉式凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.31%。

封閉式凈值理財(cái)產(chǎn)品方面，11月新發(fā)產(chǎn)品2876款，從產(chǎn)品類型來看，固收類產(chǎn)品數(shù)量最多。在收益方面，各類銀行中股份制銀行的平均業(yè)績基準(zhǔn)最高，達(dá)4.63%;各類型產(chǎn)品中權(quán)益類產(chǎn)品的平均業(yè)績基準(zhǔn)略高，為5.31%。

開放式凈值理財(cái)產(chǎn)品方面，11月共有2759款產(chǎn)品在售，環(huán)比增加146款，平均業(yè)績基準(zhǔn)達(dá)3.96%。在業(yè)績比較基準(zhǔn)方面，股份制銀行的整體水平相對較高，達(dá)4.14%。從產(chǎn)品類型來看，固收類居多，共有2501款，環(huán)比增加126款，平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.92%。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束，與資管市場其他領(lǐng)域相比，銀行理財(cái)?shù)耐怀鎏攸c(diǎn)在于產(chǎn)品的穩(wěn)健性和經(jīng)營的規(guī)范性。因此未來銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)方面應(yīng)加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，加強(qiáng)投資者教育保護(hù)，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

對此，董希淼對銀行機(jī)構(gòu)提出建議：一是加快理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。在供給端，要采取引入專業(yè)人才、創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制等措施，提升理財(cái)子公司經(jīng)營管理水平和主動(dòng)投資能力;在產(chǎn)品端，以凈值化為主要方向，加快存量產(chǎn)品整改;在投資端，要加大對綠色發(fā)展的支持服務(wù)。

同時(shí)，董希淼還提到銀行等機(jī)構(gòu)應(yīng)該規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的銷售，并加強(qiáng)投資者教育。

從長遠(yuǎn)看，要深入開展財(cái)商教育，推動(dòng)構(gòu)建家庭、學(xué)校、社會(huì)三位一體的財(cái)商教育新格局。商業(yè)銀行和理財(cái)公司應(yīng)充分認(rèn)識投資者教育的意義和財(cái)商教育亂象的危害，加大資源投入，編寫通俗易懂的圖書圖畫及音視頻教材。(鄒文榕)