2022年11月25日，隨著個人養(yǎng)老金業(yè)務實施啟動，招商銀行等首批入圍個人養(yǎng)老金賬戶的銀行，可正式開通個人養(yǎng)老金賬戶。青島是首批個人養(yǎng)老金先行城市，立足于此，招商銀行青島分行有序推進個人養(yǎng)老金業(yè)務上線，助力島城市民率先“嘗鮮”。

個人養(yǎng)老金是我國養(yǎng)老金體系的“第三支柱”。目前，我國的養(yǎng)老金體系由三個層次構成：“第一支柱”是由政府主導并負責管理的基本養(yǎng)老保險，“第二支柱”是政府倡導并由企業(yè)自主發(fā)展的企業(yè)年金和職業(yè)年金，“第三支柱”就是個人養(yǎng)老金。

(資料圖片僅供參考)

11月4日發(fā)布的《個人養(yǎng)老金實施辦法》中明確，個人養(yǎng)老金制度的覆蓋范圍廣泛，在中國境內參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，都可以參加個人養(yǎng)老金制度。人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司副司長賈江此前曾表示，從制度功能看，只有參加了基本養(yǎng)老保險，實現(xiàn)了?；具@個前提，參加個人養(yǎng)老金才能實現(xiàn)補充養(yǎng)老功能。也就是說，個人養(yǎng)老金并不會影響已有的基本養(yǎng)老保險制度，是一種補充而不是替代。

近日，記者來到招商銀行青島分行營業(yè)部，通過采訪發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過前期宣傳，居民養(yǎng)老保障意識隨著第三支柱個人養(yǎng)老金賬戶配套政策的推出而被引導至空前高度，大家參與養(yǎng)老儲備的熱情高漲，前來網(wǎng)點辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務的人潮絡繹不絕，市民李女士正是其中一位?！伴_通個人養(yǎng)老金賬戶非常便捷，不一會兒就成功了。之前我就有關注到個人養(yǎng)老金的相關宣傳，我覺得這個政策非常好，我很愿意嘗試?！崩钆勘硎尽?/p>

“在個人養(yǎng)老金業(yè)務正式上線首日的4小時內，島城在招商銀行青島分行成功開立個人養(yǎng)老金賬戶加預約的客戶已近7000人。”招商銀行青島分行相關負責人表示，參加人可通過招商銀行手機銀行、營業(yè)網(wǎng)點等線上線下渠道辦理養(yǎng)老金賬戶開立、資金繳納、養(yǎng)老金產(chǎn)品認購等業(yè)務。

完善產(chǎn)品圖譜，為市民提供多種選擇

招商銀行優(yōu)選養(yǎng)老產(chǎn)品并豐富完善產(chǎn)品圖譜，當前存量規(guī)模均居行業(yè)前列。據(jù)悉，根據(jù)不同客戶的養(yǎng)老目標，招行的產(chǎn)品覆蓋養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老公募基金等品類，囊括了短期、中期、長期等各類期限。

比如，根據(jù)年長客戶長期穩(wěn)健的投資偏好和月度收入減少的痛點，招行聯(lián)合招銀理財共同打造了業(yè)內首支以絕對收益為目標、按月定額分紅的豐潤理財，主打低風險低波動策略，滿足了年長客戶“落袋為安”的心理需求。

構建科學的資產(chǎn)配置方法論，滿足差異化需求

招商銀行一直把資產(chǎn)配置能力作為提升財富管理競爭力的主攻方向。為了提升用戶體驗，幫助不同風險偏好和資金需求的客戶更為精準地匹配適宜自己的產(chǎn)品，招商銀行已經(jīng)梳理出了超過3000個客戶標簽，可以全面刻畫客戶的投資習慣、風險偏好、交易特征等。

基于這些客戶標簽，招商銀行構建了一套基于客戶視角的資產(chǎn)配置方法論——「TREE」資產(chǎn)配置體系，支持每一個客戶配置到所能承受最大回撤之內的組合最優(yōu)解。

設立線上個人“養(yǎng)老金融”專區(qū)，多舉措提升市民體驗

招商銀行率先在手機APP設立了個人“養(yǎng)老金融”專區(qū)，作為全視角賬戶管理、跨品類、全流程養(yǎng)老服務的線上專區(qū)，為客戶提供了涵蓋三支柱的養(yǎng)老賬戶展示及養(yǎng)老賬戶管理，以及養(yǎng)老計算器、備老賬戶等實用養(yǎng)老工具。

在個人“養(yǎng)老金融”專區(qū)，不僅可以一鍵鏈接至社保賬戶、企業(yè)年金和個人養(yǎng)老金，還可設置專款專用的“備老賬戶”，可按目前招商銀行TERR資產(chǎn)配置方案之中的“保障打底”“穩(wěn)健增強”“進取提升”方向，選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品，并嵌入了面向55周歲以上招行客戶的專享權益專區(qū)“豐潤人生”。一個專區(qū)，一鍵實現(xiàn)養(yǎng)老全視角金融服務。

而且，為了鼓勵市民積極體驗個人養(yǎng)老金業(yè)務，招商銀行在個人養(yǎng)老金賬戶正式上線前后設置了“預約有禮”“開戶有禮”“體驗有禮”等抽獎活動，在訂閱養(yǎng)老金融專區(qū)、開立個人養(yǎng)老金賬戶、體驗個人養(yǎng)老金賬戶資金繳存方面為用戶設置了隨機紅包?！皻g迎島城市民通過招行銀行青島分行線下網(wǎng)點或者招商銀行手機APP參與體驗個人養(yǎng)老金業(yè)務。”招商銀行青島分行相關負責人表示。