“今天早上一開(kāi)門(mén)，就有很多客戶在銀行門(mén)口等著來(lái)買(mǎi)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品！每個(gè)銀行都有額度限制，建議您盡早來(lái)買(mǎi)?！鞭r(nóng)業(yè)銀行成都地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理對(duì)中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者表示。

繼工商銀行之后，11月29日，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行正式在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)試點(diǎn)城市推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。至此，四大試點(diǎn)銀行僅有中國(guó)銀行還未推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

記者調(diào)研了解到，農(nóng)行、建行的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率略高于大型銀行5年期定期存款的掛牌利率，青島、合肥五年期產(chǎn)品整存整取利率為3.5%，成都、西安、廣州則為4%。

【資料圖】

農(nóng)行、建行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品開(kāi)售

“特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品屬于儲(chǔ)蓄存款，保本保息，再加上利率比普通存款產(chǎn)品高，之前就有客戶來(lái)咨詢。今日開(kāi)售后，來(lái)購(gòu)買(mǎi)的客戶還真不少?！苯ㄔO(shè)銀行合肥某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示。

11月28日，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行先后宣布于11月29日在合肥、廣州、成都、西安、青島五個(gè)試點(diǎn)城市正式推出特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

據(jù)農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行介紹，此次試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，期限分為5年、10年、15年、20年。

在購(gòu)買(mǎi)方式上，年滿35周歲的試點(diǎn)城市居民可持本人身份證前往當(dāng)?shù)剞r(nóng)行、建行網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行咨詢辦理，每人購(gòu)買(mǎi)的上限為50萬(wàn)元。據(jù)兩家銀行客戶經(jīng)理介紹，客戶不僅可用銀行卡購(gòu)買(mǎi)，還可開(kāi)立存折和存單購(gòu)買(mǎi)。

在利率方面，記者致電農(nóng)行、建行試點(diǎn)城市營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，不同城市特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄首個(gè)5年期整存整取產(chǎn)品利率也有所不同。青島、合肥的利率為3.5%，成都、西安、廣州地區(qū)利率為4%。這一利率水平和工商銀行在各試點(diǎn)城市的5年期整存整取產(chǎn)品利率相同。

值得注意的是，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品每5年為一個(gè)計(jì)息周期，同一計(jì)息周期內(nèi)利率水平保持不變，目前試點(diǎn)銀行僅約定了首個(gè)5年計(jì)息周期內(nèi)的利率，后續(xù)的利率將根據(jù)市場(chǎng)情況重新調(diào)整。

根據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行配置

在調(diào)研中，“利率合適”是客戶經(jīng)理重點(diǎn)介紹的此類產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)所在，也是不少客戶青睞此類產(chǎn)品的原因之一。不過(guò)，多位客戶經(jīng)理提示，客戶需根據(jù)自身情況、資產(chǎn)流動(dòng)性等多方面考量后再進(jìn)行配置。

“首先是產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，我們一般建議客戶選擇5年期或10年期的產(chǎn)品。而年滿55周歲方可支取，所以多建議45周歲以上的客戶購(gòu)買(mǎi)?！鞭r(nóng)行成都某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，“從今天網(wǎng)點(diǎn)的銷售情況來(lái)看，也是以50歲左右的客戶居多?！?/p>

此外，為了滿足個(gè)人客戶提前用款需求，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品支持提前支取。建設(shè)銀行表示，若提前支取，當(dāng)實(shí)際存期低于5年時(shí)，需按支取日活期掛牌利率計(jì)息，當(dāng)實(shí)際存期在5至10年時(shí)，前5年按存入日5年期同類型普通存款的掛牌利率計(jì)息，其余按支取日的活期存款掛牌利率計(jì)息。

多位客戶經(jīng)理建議，提前支取特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品會(huì)造成利息的損失，作為個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品之一，建議客戶以長(zhǎng)期持有、長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃退休生活為主要目的。