原標(biāo)題：多家銀行推出國慶專屬理財產(chǎn)品，專家提示仍需關(guān)注風(fēng)險

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國慶假期將至，不少銀行及分支機(jī)構(gòu)正積極開展節(jié)日專屬活動，涵蓋存款、貸款、信用卡、支付綁卡等。部分銀行和理財公司還推出了國慶專屬理財產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)較日常同期限產(chǎn)品更高。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮接受媒體采訪時表示，目前推出的節(jié)日專屬理財產(chǎn)品均以固定收益類為主，與銀行、理財公司主流客戶的風(fēng)險偏好相關(guān)，主流客戶的風(fēng)險趨于保守和追求收益穩(wěn)定性；同時也與銀行、理財公司自身的資源稟賦有關(guān)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在固收類產(chǎn)品的設(shè)計、銷售方面擁有成熟經(jīng)驗(yàn)。

節(jié)日專屬理財產(chǎn)品扎堆

此前，中秋節(jié)期間，不少銀行及理財子公司就推出了節(jié)日類專屬理財產(chǎn)品。中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前存續(xù)及在售的中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產(chǎn)品共有20多只，均為固定收益類產(chǎn)品。產(chǎn)品封閉期限多集中在一年期左右，投資方向多為存款、債券等相對風(fēng)險較低的債權(quán)類資產(chǎn)。業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于其他同類型同期限理財產(chǎn)品。從銷售情況來看，多款中秋節(jié)、教師節(jié)專屬產(chǎn)品在募集期結(jié)束之前就已售罄，獲得較多投資者青睞。

近日，記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行已開展國慶節(jié)專屬理財產(chǎn)品的預(yù)熱活動。例如，光大銀行推出的陽光金12M添利國慶專屬理財，投資周期為每12個月開放1次，為固定收益類產(chǎn)品。業(yè)績比較基準(zhǔn)3.5%至4.5%，產(chǎn)品來源于該行旗下理財子公司光銀理財。與一般同期限、同風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品相比，上述國慶專屬理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)相對較高。

在某網(wǎng)絡(luò)平臺上，記者注意到，多地銀行員工已經(jīng)曬出為節(jié)日活動設(shè)計的畫板，活動內(nèi)容涵蓋存款、貸款、信用卡、支付綁卡等。例如，郵儲銀行某地分支機(jī)構(gòu)推出的“國慶樂贏大獎”活動，對新增客戶、新增資金的老客戶均有實(shí)物禮品相送。

部分銀行理財公司也推出了節(jié)日專屬產(chǎn)品。郵儲銀行官網(wǎng)顯示，該行正在代銷一款由中郵理財發(fā)行的“郵銀財富·鴻錦合家歡一年定開3號（國慶專屬安盈款）”理財產(chǎn)品。業(yè)績比較基準(zhǔn)方面，自今年10月13日起，該產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.60%至4.20%（年化）。

專屬產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)略高

“節(jié)假日專屬產(chǎn)品相較常規(guī)理財產(chǎn)品而言，業(yè)績比較基準(zhǔn)略高?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員姜玲向記者表示。比如，某農(nóng)商行將于9月29日推出的國慶專屬理財產(chǎn)品，其業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.70%-4.00%；某城商行將于9月29日發(fā)行的“益友融通-2022年安益?zhèn)€人066號理財產(chǎn)品（國慶節(jié)專享）”業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.90%-4.60%。兩款產(chǎn)品較部分常規(guī)理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)略高。

零壹研究院院長于百程接受媒體采訪時表示，在資管新規(guī)出臺后，銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，超短期產(chǎn)品涉嫌資金池逐步退出。目前一些假日專屬產(chǎn)品實(shí)際上期限都比較長，最短為3個月至6個月，長的為1年至3年，從產(chǎn)品看和普通凈值型產(chǎn)品并無差別，銀行理財打出假日牌更多是營銷行為。

商業(yè)銀行促銷熱度有所下降

相比往年，今年商業(yè)銀行對節(jié)日專屬活動的促銷熱度有所下降。“目前沒有收到要線下大力宣傳國慶主題理財產(chǎn)品的通知。其實(shí)無論是否有節(jié)日，工作內(nèi)容都不變，都是根據(jù)客戶風(fēng)險偏好和產(chǎn)品自身屬性推薦合適的產(chǎn)品?！蹦硣写笮泄ぷ魅藛T向記者表示。

業(yè)內(nèi)人士表示，各家銀行對是否開展節(jié)日專屬活動及發(fā)行專屬產(chǎn)品具有多重考量，至于是否執(zhí)行，則與各區(qū)域分支機(jī)構(gòu)的決策有關(guān)。

巨豐投顧高級投資顧問陳昱成接受媒體采訪時表示，商業(yè)銀行推出節(jié)日理財產(chǎn)品，主要目的在于借節(jié)造勢，通過更有收益優(yōu)勢的專屬理財產(chǎn)品吸引新老客戶，借此擴(kuò)大營銷宣傳，帶來新的利潤增長點(diǎn)。

銀行網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理也會在假期前有所行動?！拔覀儠扑]客戶盡量在假期前購買理財產(chǎn)品，這樣可享受假日期間部分收益?！惫ど蹄y行某支行網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理告訴記者。民生銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)和招商銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)銀行經(jīng)理亦表示，會在假期前通知客戶選定理財產(chǎn)品以享假日期間收益。

仍需關(guān)注產(chǎn)品收益與風(fēng)險之間的關(guān)系

對于今年銀行、各理財子公司紛紛發(fā)力節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，蘇筱芮接受媒體采訪時認(rèn)為，一是銀行理財業(yè)務(wù)已邁向正軌，上半年已積累起較好的營銷、渠道資源以及產(chǎn)品設(shè)計、銷售的經(jīng)驗(yàn)，在節(jié)日營銷工作方面擁有較為成熟的理念；二是理財市場存在廣泛需求，民眾的理財意識持續(xù)提升。

于百程接受媒體采訪時表示，在存款利率走低的背景下，固收類節(jié)日理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于其他同類型同期限理財產(chǎn)品，容易獲得投資者青睞。

業(yè)內(nèi)人士指出，雖然節(jié)日專屬理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)高于同期產(chǎn)品，但需要注意，該指標(biāo)并非衡量理財產(chǎn)品收益率的唯一標(biāo)準(zhǔn)，目前，理財產(chǎn)品已全面進(jìn)入凈值化時代，即使風(fēng)險等級相對較低的產(chǎn)品，也存在“破凈”可能性。投資者購買節(jié)日專屬理財產(chǎn)品仍需關(guān)注產(chǎn)品收益與風(fēng)險之間的關(guān)系。

多家銀行的理財經(jīng)理告訴記者，目前銀行、理財子公司推出的專屬理財產(chǎn)品均為中低風(fēng)險的固定收益類產(chǎn)品，且投資期限大多在一年以上。業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于其他同類型同期限理財產(chǎn)品。不過即使設(shè)置較高的業(yè)績比較基準(zhǔn)，最終未必能達(dá)到。（整合自中國證券報、證券日報、中國銀行保險報）