投資型保險是人壽保險下面一個分支，這類保險是屬于創(chuàng)新型壽險，最初是西方國家為防止經(jīng)濟波動或通貨膨脹對長期壽險造成損失而設(shè)計的，之后演變?yōu)榭蛻艉捅ｋU公司風(fēng)險共擔(dān)，收益共享的一種金融投資工具。

一、投資型保險的分類。

1、分紅險。

(資料圖)

投資策略較保守，收益相對其他投資險為最低，但風(fēng)險也最低。

2、萬能壽險。

設(shè)置保底收益，保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀。

3、投資聯(lián)結(jié)險。

主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取，無保底收益，所以存在較大風(fēng)險但潛在增值性也最大。

二、投資型保險與傳統(tǒng)型保險的比較。

1、保費繳納方式。

投資型保險可以不定期、不定額。傳統(tǒng)型保險定期、定額。

2、保險金額。

投資型保險是不固定的，傳統(tǒng)型保險的保險金額是固定的。

3、投資資產(chǎn)之管理。

投資型保險是一般帳戶及分離帳戶。傳統(tǒng)型保險是一般帳戶。

4、現(xiàn)金價值。

傳統(tǒng)型保險有保證，投資型保險通常沒有保證。

5、投資方式（資金運用方式）。

傳統(tǒng)型保險無法自行選擇投資標(biāo)的，保戶繳交之保費由保險公司全權(quán)運用。投資型保險於保單所包含之標(biāo)的中自行選擇投資組合。

6、投資風(fēng)險。

傳統(tǒng)型保險是保險公司承擔(dān)投資風(fēng)險。投資型保險是保戶自行承擔(dān)投資風(fēng)險。

7、費用透明度。

傳統(tǒng)型保險是較不透明的，投資型保險是較透明的。

三、投資型保險的相關(guān)費用。

1、基本保障費用。

系指保險公司再簽發(fā)保單時，向保戶收取公司營運相關(guān)行政費用，通稱前置費用。

2、額外投資保費費用。

系指保戶將額外一筆錢投入分離賬戶時，保險公司收取的投資行政費用。

3、保單管理費。

系指保單運作所產(chǎn)生的行政管理費用，自保單現(xiàn)金價值中每月扣取，每月約新臺幣100元不整。

4、投資標(biāo)的轉(zhuǎn)換費用。

系指投資標(biāo)的轉(zhuǎn)換時所產(chǎn)生之費用，一般而言，保險公司允許保戶在固定時間固定次數(shù)內(nèi)，轉(zhuǎn)換投資標(biāo)的不需收取任何費用，若超過則依次數(shù)收取轉(zhuǎn)換費用。

5、贖回費用。

即后置費用，通稱解約費用，有關(guān)解約費用之計算及扣除方式，依各保險公司之契約規(guī)定辦理。

六、投資型保險的常見誤區(qū)。

誤區(qū)一：分紅保險=銀行存款。

分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經(jīng)營成果，消費者不要將分紅保險產(chǎn)品與其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品(如國債、基金、銀行存款等)作片面比較。

誤區(qū)二：萬能保險的所有保費均用于投資。

萬能保險產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險保費和經(jīng)營管理費用。消費者應(yīng)詳細了解各項費用扣除情況。結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對全年的預(yù)期。

誤區(qū)三：收益有保證。

投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險產(chǎn)品一般分設(shè)多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風(fēng)險、收益不盡相同，消費者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險保費和經(jīng)營管理費用，應(yīng)詳細了解各項費用扣除情況。