投資型保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)下面一個(gè)分支，這類保險(xiǎn)是屬于創(chuàng)新型壽險(xiǎn)，最初是西方國(guó)家為防止經(jīng)濟(jì)波動(dòng)或通貨膨脹對(duì)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)造成損失而設(shè)計(jì)的，之后演變?yōu)榭蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，收益共享的一種金融投資工具。

一、投資型保險(xiǎn)的分類。

1、分紅險(xiǎn)。

(資料圖)

投資策略較保守，收益相對(duì)其他投資險(xiǎn)為最低，但風(fēng)險(xiǎn)也最低。

2、萬(wàn)能壽險(xiǎn)。

設(shè)置保底收益，保險(xiǎn)公司投資策略為中長(zhǎng)期增長(zhǎng),主要投資工具為國(guó)債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀。

3、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。

主要投資工具和萬(wàn)能險(xiǎn)相同不過(guò)投資策略相對(duì)進(jìn)取，無(wú)保底收益，所以存在較大風(fēng)險(xiǎn)但潛在增值性也最大。

二、投資型保險(xiǎn)與傳統(tǒng)型保險(xiǎn)的比較。

1、保費(fèi)繳納方式。

投資型保險(xiǎn)可以不定期、不定額。傳統(tǒng)型保險(xiǎn)定期、定額。

2、保險(xiǎn)金額。

投資型保險(xiǎn)是不固定的，傳統(tǒng)型保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是固定的。

3、投資資產(chǎn)之管理。

投資型保險(xiǎn)是一般帳戶及分離帳戶。傳統(tǒng)型保險(xiǎn)是一般帳戶。

4、現(xiàn)金價(jià)值。

傳統(tǒng)型保險(xiǎn)有保證，投資型保險(xiǎn)通常沒(méi)有保證。

5、投資方式（資金運(yùn)用方式）。

傳統(tǒng)型保險(xiǎn)無(wú)法自行選擇投資標(biāo)的，保戶繳交之保費(fèi)由保險(xiǎn)公司全權(quán)運(yùn)用。投資型保險(xiǎn)於保單所包含之標(biāo)的中自行選擇投資組合。

6、投資風(fēng)險(xiǎn)。

傳統(tǒng)型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。投資型保險(xiǎn)是保戶自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

7、費(fèi)用透明度。

傳統(tǒng)型保險(xiǎn)是較不透明的，投資型保險(xiǎn)是較透明的。

三、投資型保險(xiǎn)的相關(guān)費(fèi)用。

1、基本保障費(fèi)用。

系指保險(xiǎn)公司再簽發(fā)保單時(shí)，向保戶收取公司營(yíng)運(yùn)相關(guān)行政費(fèi)用，通稱前置費(fèi)用。

2、額外投資保費(fèi)費(fèi)用。

系指保戶將額外一筆錢投入分離賬戶時(shí)，保險(xiǎn)公司收取的投資行政費(fèi)用。

3、保單管理費(fèi)。

系指保單運(yùn)作所產(chǎn)生的行政管理費(fèi)用，自保單現(xiàn)金價(jià)值中每月扣取，每月約新臺(tái)幣100元不整。

4、投資標(biāo)的轉(zhuǎn)換費(fèi)用。

系指投資標(biāo)的轉(zhuǎn)換時(shí)所產(chǎn)生之費(fèi)用，一般而言，保險(xiǎn)公司允許保戶在固定時(shí)間固定次數(shù)內(nèi)，轉(zhuǎn)換投資標(biāo)的不需收取任何費(fèi)用，若超過(guò)則依次數(shù)收取轉(zhuǎn)換費(fèi)用。

5、贖回費(fèi)用。

即后置費(fèi)用，通稱解約費(fèi)用，有關(guān)解約費(fèi)用之計(jì)算及扣除方式，依各保險(xiǎn)公司之契約規(guī)定辦理。

六、投資型保險(xiǎn)的常見(jiàn)誤區(qū)。

誤區(qū)一：分紅保險(xiǎn)=銀行存款。

分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的，沒(méi)有固定的比率，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品(如國(guó)債、基金、銀行存款等)作片面比較。

誤區(qū)二：萬(wàn)能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資。

萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過(guò)保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。

誤區(qū)三：收益有保證。

投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。