認(rèn)購(gòu)信托的流程是怎樣的？

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一、咨詢和預(yù)約

在購(gòu)買前，客戶可通過(guò)信托網(wǎng)站、客服電話或前往咨詢等方式了解最新的信托產(chǎn)品發(fā)售信息，并可通過(guò)傳真、快遞、電子郵件、微信平臺(tái)和柜臺(tái)直接索取等方式獲得產(chǎn)品簡(jiǎn)介，分析、篩選信托產(chǎn)品，作好產(chǎn)品的選購(gòu)工作。

購(gòu)買信托產(chǎn)品遵循的是“金額優(yōu)先、同等金額，時(shí)間優(yōu)先、額滿即止”的預(yù)約購(gòu)買原則，客戶可以通過(guò)網(wǎng)上預(yù)約、電話預(yù)約或上門預(yù)約等方式作好購(gòu)買前的預(yù)約工作，排隊(duì)等候轉(zhuǎn)為正式簽約客戶，預(yù)約登記時(shí)請(qǐng)盡量留下自己的全名和詳細(xì)的聯(lián)系方式。

二、繳款

客戶須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將資金繳入產(chǎn)品募集賬戶，信托產(chǎn)品的繳款分兩種方式：

1.通過(guò)到信托公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接認(rèn)購(gòu)信托單位，并辦理資金收付（銷售柜臺(tái)刷POS機(jī)辦理轉(zhuǎn)賬）。

2.通過(guò)銀行或網(wǎng)銀，客戶將購(gòu)買金額匯至信托產(chǎn)品募集賬戶，辦理資金收付。匯款時(shí)，首先應(yīng)通過(guò)信托公司官方網(wǎng)站或信托公司客服電話確認(rèn)產(chǎn)品募集賬戶，其次注意匯出賬戶名稱應(yīng)為購(gòu)買人，收款人賬戶名稱必須為發(fā)行信托產(chǎn)品公司的全稱，并在摘要欄應(yīng)填寫：×××人購(gòu)買×××萬(wàn)元×××信托計(jì)劃，辦理完成匯款，并及時(shí)通知信托公司的客服人員或?qū)倮碡?cái)人員，確認(rèn)資金到賬，信托公司客服也會(huì)在到賬后及時(shí)通知客戶。

一般情況下，同一銀行匯款、轉(zhuǎn)賬在1-2小時(shí)內(nèi)即可到帳，跨行匯款、轉(zhuǎn)賬次日到賬。

三、需攜帶的資料

1.客戶為自然人的，需持本人的身份證和銀行卡，并確認(rèn)銀行卡開戶行名稱；若授權(quán)他人辦理，代理人除需持本人身份證外，還需持授權(quán)人的身份證和銀行卡。

如購(gòu)買金額未達(dá)到100萬(wàn)元，需提供金融資產(chǎn)證明，例如：國(guó)債、銀行存款、基金、股票等其他金融資產(chǎn)原件及復(fù)印件，或提供個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的收入證明。

客戶年齡在18 至25歲范圍的或購(gòu)買人職業(yè)為行政管理（公務(wù)員、軍警）等且認(rèn)購(gòu)金額為300 萬(wàn)（含）以上的，應(yīng)攜帶客觀有效的購(gòu)買能力資金證明，如銀行賬戶資金明細(xì)（經(jīng)銀行蓋章）或當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)構(gòu)出具的完稅證明副本。

客戶年齡在70 歲以上的，應(yīng)攜帶與緊急聯(lián)系人親屬關(guān)系的戶口頁(yè)復(fù)印件、或社會(huì)福利單位出具的贍養(yǎng)證明復(fù)印件。

3.客戶為法人或依法成立的其他組織的，需提供經(jīng)年檢的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證和銀行開戶許可證等的原件及加蓋公章的復(fù)印件；法定代表人及授權(quán)經(jīng)辦人證明文件及加蓋公章的身份證雙面復(fù)印件；法定代表人簽章的業(yè)務(wù)授權(quán)委托書；以及控股股東的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證和法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證的復(fù)印件，若為自然人需提供身份證復(fù)印件，且以上復(fù)印件須加蓋公章。

四、簽署信托合同

1.客戶認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品，交款后或確認(rèn)資金到賬后，客戶須簽署信托合同一式兩份，一份留存，一份退回。

2.客戶通過(guò)郵寄方式簽署合同的，收到信托公司郵寄合同后，一份留存，其余退回。

3.客戶通過(guò)信托公司專屬理財(cái)人員上門服務(wù)簽署合同的，簽署信托合同一式兩份，一份留存，一份退回。

4.簽署合同時(shí)客戶需要提供身份證、銀行卡、資金證明等復(fù)印件，客戶應(yīng)在復(fù)印件上簽字，并注明“僅用于購(gòu)買×××信托產(chǎn)品”；信托合同的簽署人必須和匯款人賬戶名稱、預(yù)留銀行回款賬戶名稱一致。

5.客戶的聯(lián)系地址欄填寫其戶籍所在地，經(jīng)常居住地與戶籍所在地不一致的，也可以是其經(jīng)常居住地。

五、信托合同簽署后

1.信托計(jì)劃募集期結(jié)束后，信托公司應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向購(gòu)買人披露信托計(jì)劃的推介、設(shè)立情況，并會(huì)在網(wǎng)站上發(fā)布產(chǎn)品成立公告。信托計(jì)劃成立后，信托公司會(huì)以郵寄方式或通知自取方式發(fā)送信托產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)“確認(rèn)書”至客戶，客戶應(yīng)注意接收。

2.運(yùn)作期，客戶可以通過(guò)信托公司官方網(wǎng)站了解購(gòu)買產(chǎn)品的管理事務(wù)報(bào)告、臨時(shí)公告等，關(guān)注所購(gòu)產(chǎn)品的情況。