如何選擇靠譜的P2P平臺(tái)？

一、鑒別公司實(shí)力

(資料圖片)

鑒別公司實(shí)力不可一味看注冊(cè)資本，雖然平臺(tái)的注冊(cè)資本可以側(cè)面的反映出平臺(tái)的部分實(shí)力，注冊(cè)資本過(guò)小沒(méi)實(shí)力的概率很大，但是注冊(cè)資本過(guò)大的不見(jiàn)得一定有實(shí)力。還應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：

1、是否有金融背景或金融基因

P2P一直作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要實(shí)踐形式，歸其根源還是金融服務(wù)，只是服務(wù)方式更加快速，便民。運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑趶臉I(yè)背景直接決定著P2P平臺(tái)風(fēng)控是否嚴(yán)謹(jǐn)。國(guó)內(nèi)借助傳統(tǒng)金融風(fēng)控手段運(yùn)營(yíng)比較成功的P2P平臺(tái)。

2、擔(dān)保公司實(shí)力是否雄厚

這種方式主要是由P2P理財(cái)平臺(tái)跟第三方擔(dān)保公司進(jìn)行合作，由第三方擔(dān)保公司來(lái)為平臺(tái)的每一筆交易來(lái)進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)保。如借款人出現(xiàn)了逾期不付的問(wèn)題，那么第三方擔(dān)保公司將會(huì)為投資者進(jìn)行一個(gè)全額的本息墊付，很多P2P理財(cái)平臺(tái)都采用這種方式來(lái)做安全保障。

二、運(yùn)營(yíng)模式既決定平臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)容及范圍，同時(shí)決定平臺(tái)穩(wěn)定性

P2P本質(zhì)隸屬借貸雙方信息服務(wù)平臺(tái)，國(guó)內(nèi)大小平臺(tái)根據(jù)自身特長(zhǎng)出現(xiàn)了O2O（線(xiàn)上對(duì)線(xiàn)下）、P2B（個(gè)人對(duì)企業(yè)）等業(yè)務(wù)借貸模式。資深人士都知道，P2P是一種個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸模式，個(gè)人債務(wù)屬于無(wú)限責(zé)任；P2B是個(gè)人對(duì)企業(yè)，如果是有限責(zé)任公司可能出現(xiàn)倒閉和破產(chǎn)，債務(wù)追回就會(huì)十分渺茫；O2O屬于P2P時(shí)代的創(chuàng)新，直接線(xiàn)上對(duì)線(xiàn)下模式，也是相對(duì)比較安全的P2P理財(cái)模式。基本線(xiàn)上尋找投資人，線(xiàn)下尋找借款人，同時(shí)引入第三方擔(dān)?；蛉谫Y性金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保及實(shí)物抵押。

三、風(fēng)控很重要

首先，要看平臺(tái)是否有投資擔(dān)保公司擔(dān)保，而且擔(dān)保公司的實(shí)力是否足夠強(qiáng)。是否有第三方資金托管。其次，單一項(xiàng)目募集資金總額過(guò)大，是否超出了該P(yáng)2P平臺(tái)交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔(dān)保，也有自己獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。要規(guī)避大額借貸資金或者資金池操作。

其次，取決于風(fēng)險(xiǎn)管理能力是否足夠強(qiáng)大。風(fēng)控這塊主要做兩個(gè)工作，一個(gè)是前期借款標(biāo)審定的時(shí)候?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，如風(fēng)險(xiǎn)在控制范圍之外則一票否決。另一個(gè)是貸后進(jìn)行跟蹤，定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了解、上門(mén)調(diào)查。

此外，線(xiàn)下催收能力也是風(fēng)險(xiǎn)控制能力的體現(xiàn)，這個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)主要是在：

（1）對(duì)于抵押物的處理能力；

（2）公檢法社會(huì)資源協(xié)調(diào)能力；

（3）對(duì)于借款人心理分析、處理能力。

四、平臺(tái)是否有逾期，逾期壞賬率具體情況

P2P平臺(tái)是為借款人和投資人提供有效的信息撮合服務(wù)，使投資人資金最大化，借款人享受小微金融實(shí)惠。撮合借貸雙方過(guò)程中，肯定會(huì)產(chǎn)生一些小概率事件，這就是投資人和平臺(tái)最討厭的壞賬和逾期，這種情況肯定存在，就連國(guó)內(nèi)最權(quán)威的銀行業(yè)都不可避免。