一、友金所理財(cái)怎么樣？

(資料圖片僅供參考)

1.友金所簡(jiǎn)介

深圳前海用友力合金融服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱“友金所”）由用友網(wǎng)絡(luò)（股票代碼：600588）、深圳力合金控與銀行專家管理團(tuán)隊(duì)聯(lián)合設(shè)立。友金所致力于提供專業(yè)的全流程金融信息服務(wù)，打造安全、便捷、豐富的互聯(lián)網(wǎng)投融資信息服務(wù)平臺(tái)。

友金所背倚用友集團(tuán)、力合金控的品牌資源、客戶渠道、技術(shù)支持、管理經(jīng)驗(yàn)等，依托專業(yè)銀行專家管理團(tuán)隊(duì)，打造了：網(wǎng)貸平臺(tái)——友金服、綜合性投資平臺(tái)——友金社，為客戶及機(jī)構(gòu)提供安全、穩(wěn)健的互聯(lián)網(wǎng)投融資信息服務(wù)。

友金所重要股東之一用友成立于1988年，是亞太地區(qū)領(lǐng)先的企業(yè)與公共組織軟件、云服務(wù)、金融服務(wù)提供商，已進(jìn)入以企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)為核心的3.0發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)期，致力于成為“全球領(lǐng)先的企業(yè)與公共組織軟件、云服務(wù)、金融服務(wù)提供商”。且將互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)作為用友集團(tuán)核心業(yè)務(wù)之一，從戰(zhàn)略體系、資源、實(shí)施方案等方面不斷加大資源力度支持友金所的持續(xù)發(fā)展。

友金所另一重要股東力合金控是深圳清華大學(xué)研究院科技金融產(chǎn)業(yè)的綜合平臺(tái)，擁有專業(yè)的金融管理團(tuán)隊(duì)和科技專家團(tuán)隊(duì)，以服務(wù)中小微科技企業(yè)的融資和投資為主線。其中，力合金控董事長(zhǎng)、友金所董事陳玉明先生擁有30年銀行、證券、基金管理、審計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)及豐富金融企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。

2.友金所優(yōu)勢(shì)

（1）用友集團(tuán)成員企業(yè)

友金所作為用友集團(tuán)成員企業(yè)，將充分發(fā)揮用友在品牌建設(shè)、客戶基礎(chǔ)、信息技術(shù)、渠道網(wǎng)絡(luò)等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，秉持“普惠金融”理念，最低100元低門檻即可參與財(cái)富增值計(jì)劃，為有資金需求的借款人解決燃眉之急，助力夢(mèng)想加速實(shí)現(xiàn)，友金所要做最正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)投融資信息服務(wù)平臺(tái)。

（2）安全的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富增值

銀行專家級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，確保項(xiàng)目標(biāo)的的借前調(diào)查、借款審查及借后管理。擔(dān)保公司提供全額擔(dān)保（擔(dān)保范圍包括本金、利息和逾期罰息），逾期超過(guò)65天立即執(zhí)行擔(dān)保代償，全力保障用戶權(quán)益，確保財(cái)富無(wú)憂。

（3）手續(xù)費(fèi)用透明

友金所手續(xù)費(fèi)用透明，為投融資客戶提供方便、可信服務(wù)。

二、友金所理財(cái)安全嗎？

1.有效的渠道控制

友金所對(duì)項(xiàng)目渠道進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，力求從源頭把握項(xiàng)目質(zhì)量。利用行業(yè)資深專家的成熟經(jīng)驗(yàn)及豐富資源、利用核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的優(yōu)勢(shì)地位和歷史交易數(shù)據(jù)，發(fā)掘安全性更高的項(xiàng)目渠道、篩選質(zhì)量更高的融資項(xiàng)目。

2.嚴(yán)格的隱私保護(hù)

友金所嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)用戶的隱私信息進(jìn)行嚴(yán)格的保護(hù)。友金所采用業(yè)界先進(jìn)的SSL加密技術(shù)，從用戶注冊(cè)開始，到登錄、充值、投資、提現(xiàn)等涉及賬戶收支的所有信息都進(jìn)行了256位的高強(qiáng)度的加密處理，不會(huì)被不法分子竊取到。

友金所設(shè)有嚴(yán)格的安全系統(tǒng)，未經(jīng)允許的員工不可獲取您的相關(guān)信息。友金所絕不會(huì)將您的賬戶信息、銀行信息以任何形式透露給第三方。為保障客戶隱私權(quán)益，友金服不會(huì)在網(wǎng)站上顯示借款人信息，但友金服平臺(tái)顯示的投資項(xiàng)目都是經(jīng)過(guò)友金服及擔(dān)保公司的嚴(yán)格審核的，有信用保障。

3.全面的信審體系

友金服擁有一套科學(xué)有效的信用審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款用戶進(jìn)行多維度信用風(fēng)險(xiǎn)分析。同時(shí)友金服建立了完整嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系包括借前調(diào)查、借款審查和借后管理以控制借款逾期違約的風(fēng)險(xiǎn)。

借前調(diào)查：

友金服的借款項(xiàng)目主要來(lái)自于用友軟件小微企業(yè)主及社會(huì)有借款需求的個(gè)人或企業(yè)，在借款人提出借款申請(qǐng)后，友金服將通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、實(shí)地走訪及其他任何有效的途徑，對(duì)借款人情況進(jìn)行系統(tǒng)性的多維度的調(diào)查、分析，包括：借款人的工作/經(jīng)營(yíng)情況、收入償債能力、財(cái)務(wù)狀況、家庭資產(chǎn)以及借款用途等，最大程度的降低借款人的欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)。

借款審查：

經(jīng)驗(yàn)豐富的借款審查人員，對(duì)借款申請(qǐng)材料、借款及擔(dān)保協(xié)議等進(jìn)行綜合判斷，結(jié)合友金服信用風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)的評(píng)估結(jié)果，按照“審貸分離”的原則進(jìn)行雙重審核并最終決定批核結(jié)果。

借后管理：

借款發(fā)放后，友金服定期對(duì)借款人進(jìn)行還款提醒、電話回訪、跟進(jìn)調(diào)查等，以確保借款的安全及還款的準(zhǔn)時(shí)、足額。

4.用戶帳戶安全

友金所采用業(yè)界先進(jìn)的SSL加密技術(shù)，從用戶注冊(cè)開始，到登錄、充值、投資、提現(xiàn)等及賬戶收支的所有信息都進(jìn)行了256位的高強(qiáng)度的加密處理，不會(huì)被不法分子竊取到。

5.合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保

深圳用友力合投資非融資性擔(dān)保有限公司和深圳市力合科技融資擔(dān)保有限公司為友金服的網(wǎng)貸產(chǎn)品提供擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括本金、利息和逾期罰息。

6.過(guò)程透明

信任和安全的基礎(chǔ)永遠(yuǎn)都是建立在真實(shí)、透明、平等的信息交流上。因此我們搭建了最透明的融資信息披露制度，從三個(gè)層面實(shí)現(xiàn)融資信息、資金流轉(zhuǎn)的100%透明。

保障一：友金服不經(jīng)手投資人資金

資金的流轉(zhuǎn)不會(huì)經(jīng)過(guò)平臺(tái)，平臺(tái)也不會(huì)有任何權(quán)限去支配資金。

保障二：資金流轉(zhuǎn)信息透明

投資后，資金的所有流轉(zhuǎn)使用信息都能可查，投資人也將擁有最完整的知情權(quán)。

保障三：經(jīng)營(yíng)信息定期公告

友金服承諾將通過(guò)平臺(tái)以定期報(bào)告的形式，及時(shí)向客戶通報(bào)經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

三、友金所理財(cái)可靠嗎？

1.上市公司背景

友金所是由用友軟件（股票代碼：600588）與深圳力合金控、北京用友創(chuàng)新、深圳合力成邦投資管理公司共同發(fā)起設(shè)立的。

2.產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)

2014年10月上線，據(jù)友金所網(wǎng)站顯示，目前累計(jì)成交額3781萬(wàn)元，累計(jì)成交筆數(shù)170筆。

年化收益率：10%

標(biāo)的額：多為50萬(wàn)元以下標(biāo)的，且友金所產(chǎn)品介紹中明確寫出“每筆業(yè)務(wù)最高不超過(guò)50萬(wàn)元，平均每筆業(yè)務(wù)在20萬(wàn)元左右”。

標(biāo)的期限：分為1年期、2年期、3年期，三種期限標(biāo)的。

投資門檻：1000元起投

債權(quán)轉(zhuǎn)讓：持有投資項(xiàng)目滿30天即可進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，平臺(tái)將收取出讓人轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目金額的0.2%作為手續(xù)費(fèi)用。

費(fèi)用：目前平臺(tái)不收取投資人任何費(fèi)用。

3.擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)

第三方擔(dān)保：深圳用友力合投資非融資性擔(dān)保公司提供全額擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括本金、利息和逾期罰息。

由“富友支付”進(jìn)行第三方資金托管。

4.總結(jié)

（1）友金所平臺(tái)的全部產(chǎn)品年化收益率均為10%，相比而言，多數(shù)上市公司系P2P平臺(tái)的年化收益率都在12%-15%，友金所P2P產(chǎn)品的收益率并不算具有吸引力。

（2）友金所平臺(tái)標(biāo)的以50萬(wàn)元以下的小額標(biāo)的居多，分散了風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)的期限統(tǒng)一分為1年/2年/3年期，較為規(guī)范化，這與其他平臺(tái)不同。

（3）采用第三方平臺(tái)資金托管與第三方擔(dān)保，承諾全額本息及逾期罰款擔(dān)保，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)較為有保障。

（4）友金所官網(wǎng)的產(chǎn)品信息介紹中顯示，友金所尋找的“小額貸款目標(biāo)客戶，主要客群是使用用友財(cái)務(wù)軟件、ERP軟件的小微企業(yè)主客戶，有房產(chǎn)的客戶，有期繳3年以上的壽險(xiǎn)保單客戶，有車的客戶等”。

但友金所網(wǎng)站上并沒(méi)有顯示借款人信息，只是表示借款人都是經(jīng)過(guò)擔(dān)保公司的嚴(yán)格審核有信用保障的。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)看，產(chǎn)品信息不夠透明，風(fēng)險(xiǎn)披露不足。

不過(guò)，從短期投資角度來(lái)說(shuō)，友金所作為上市公司系P2P平臺(tái)，擁有上市公司的征信背景，平臺(tái)“跑路”風(fēng)險(xiǎn)極小，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)安全保障是較高的。因此，友金所理財(cái)還是比較可靠的。