(資料圖片僅供參考)

對(duì)投資者來說，了解需求有時(shí)候是最難的。就像一位優(yōu)秀且值得信任的建議者會(huì)告訴你，在制訂財(cái)務(wù)計(jì)劃前，投資者應(yīng)該了解自己想要什么、需要什么，還有就是承認(rèn)自己擔(dān)憂什么。太多的財(cái)務(wù)話題都是圍繞資產(chǎn)組合多樣化的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)展開的，好像這僅僅是一道數(shù)學(xué)習(xí)題。計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)有一部分確實(shí)涉及數(shù)學(xué)，但并不是全部過程。金融專家擁有經(jīng)過調(diào)整的方法，試圖最好地達(dá)到客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，但他們?nèi)匀粫?huì)在市場(chǎng)中犯錯(cuò)，然而即使如此，他們也從來不會(huì)告訴投資者應(yīng)當(dāng)用什么、應(yīng)當(dāng)想要什么以及應(yīng)當(dāng)需要什么。這些還是由客戶自己決定最好。因此我們就不單單只要學(xué)習(xí)外匯知識(shí)，了解交易技巧，更重要的還要確定自己的需求。投資者的需求可能是有關(guān)更好地使財(cái)富增值的投資和市場(chǎng)(國(guó)內(nèi)或者國(guó)際)的，也可能是有關(guān)在國(guó)內(nèi)或國(guó)際層面保護(hù)資產(chǎn)的，還可能是有關(guān)在生活能力下降或死亡時(shí)該如何管理資產(chǎn)的，或者，是這三個(gè)需求的綜合。簡(jiǎn)單來說，投資者的需求就像決定在哪居住一樣簡(jiǎn)單——澳大利亞還是巴厘島?如果投資者想住在巴厘島，他們就需要一個(gè)居住的地方，還需要一筆收入(且?guī)欧N是印尼盾)當(dāng)作現(xiàn)金流(如果他們不打算工作)，也就是說有銀行賬戶。他們要不要把錢轉(zhuǎn)到印度尼西亞?現(xiàn)在做、以后做還是根本就不做?如果他們不想把錢轉(zhuǎn)到印度尼西亞，那么他們想在哪兒，并且以何種貨幣來進(jìn)行投資呢?這是否與他們對(duì)印尼盾的貨幣風(fēng)險(xiǎn)的看法一致呢?他們適應(yīng)印尼盾形式的資金和收入的波動(dòng)性嗎?有沒有考慮到稅收因素呢?住宅保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)呢?如果投資者有孩子，孩子應(yīng)該去什么樣的學(xué)校，花費(fèi)又是多少?諸如此類的問題很多很多。許多這樣的問題影響著移居的決定，并因此出現(xiàn)資產(chǎn)組合的方式，而不是反過來。盡管從最大化收益的角度來考量財(cái)富管理是很有用的，但當(dāng)布局跨國(guó)財(cái)富管理時(shí)，還是有更多方面需要考慮的。投資者應(yīng)該好好為其資產(chǎn)組合形成規(guī)則，而不是反過來。對(duì)于外匯交易者來說，財(cái)富管理正積極地對(duì)你的資產(chǎn)和投資組合進(jìn)行評(píng)估并使其增值，這主要是考慮到在市場(chǎng)(外國(guó)貨幣)的波動(dòng)性影響下你不斷改變的需求，以及其他金融市場(chǎng)的趨勢(shì)和狀況。