互聯(lián)網(wǎng)金融投資是什么

互聯(lián)網(wǎng)金融投資是指通過互聯(lián)網(wǎng)管理金融投資產(chǎn)品，獲取一定利益。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)2016年在京發(fā)布第38次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2016年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到7.10億。其中，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.56億。網(wǎng)民上網(wǎng)設(shè)備中，手機(jī)在上網(wǎng)設(shè)備中占據(jù)主導(dǎo)地位。同時(shí)，僅通過手機(jī)上網(wǎng)的網(wǎng)民達(dá)到1.73億，占整體網(wǎng)民規(guī)模的24.5%。

(資料圖片)

互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)

信用違約風(fēng)險(xiǎn)

即互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品能否實(shí)現(xiàn)其承諾的投資收益率。在全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)低迷、中國(guó)經(jīng)濟(jì)潛在增速下降、國(guó)內(nèi)制造業(yè)存在普遍產(chǎn)能過剩、國(guó)內(nèi)服務(wù)業(yè)開放不足、影子銀行體系風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。

期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

即互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)是期限較長(zhǎng)的，而負(fù)債是期限很短的，一旦負(fù)債到期不能按時(shí)滾動(dòng)，就可能發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)的一大功能就是將短期資金轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期資金，因此金融機(jī)構(gòu)都會(huì)面臨不同程度的期限錯(cuò)配，而其中的關(guān)鍵是錯(cuò)配的程度。

貸款人風(fēng)險(xiǎn)

盡管商業(yè)銀行也面臨期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品也面臨信用違約風(fēng)險(xiǎn)與期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，但與互聯(lián)網(wǎng)金融相比的一個(gè)重要區(qū)別是，商業(yè)銀行最終能夠獲得央行提供的最后貸款人支持。當(dāng)然，這一支持是有很大代價(jià)的，例如商業(yè)銀行必須繳納20%的法定存款準(zhǔn)備金、自有資本充足率必須高于8%、必須滿足

法律風(fēng)險(xiǎn)

目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚處于無門檻、無標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管的三無狀態(tài)。這導(dǎo)致部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品(尤其是理財(cái)產(chǎn)品)游走于合法與非法之間的灰色區(qū)域，稍有不慎就可能觸碰到“非法吸收公眾存款”或“非法集資”的高壓線。

其二是增大了央行進(jìn)行貨幣信貸調(diào)控的難度。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新使得央行的傳統(tǒng)貨幣政策中間目標(biāo)面臨一系列挑戰(zhàn)。例如，虛擬貨幣(例如Q幣)是否應(yīng)該計(jì)入M1?再如，由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不受法定存款準(zhǔn)備金體系的約束，這實(shí)際上導(dǎo)致了貨幣乘數(shù)的放大。

個(gè)人信用信息被濫用的風(fēng)險(xiǎn)

首先，由互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)分析，獲得個(gè)人與企業(yè)的信用信息，并將之用于信用評(píng)級(jí)的主要依據(jù)。其次，通過上述渠道獲得的信息，能否真正全面準(zhǔn)確地衡量被評(píng)級(jí)主體的信用風(fēng)險(xiǎn)，這里面是否存在著選擇性偏誤與系統(tǒng)性偏差。

信息不對(duì)稱與信息透明度問題

如前所述，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處于監(jiān)管缺失的狀態(tài)。有無獨(dú)立第三方能夠?qū)Υ诉M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控?如何防范互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身的監(jiān)守自盜行為。畢竟，有關(guān)調(diào)查顯示，目前在互聯(lián)網(wǎng)P2P類公司中，有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)的僅占兩成左右。

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

與傳統(tǒng)商業(yè)銀行有著獨(dú)立性很強(qiáng)的通信網(wǎng)絡(luò)不同，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)處于開放式的網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)中，TCP/IP協(xié)議自身的安全性面臨較大非議，而當(dāng)前的密鑰管理與加密技術(shù)也不完善，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融體系很容易遭受計(jì)算機(jī)病毒以及網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊。目前考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶被盜風(fēng)險(xiǎn)較大，阻礙了不少人參與互聯(lián)網(wǎng)金融，這其中絕非沒有專業(yè)的金融或IT人士。因此，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必須對(duì)自身的交易系統(tǒng)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)等進(jìn)行持續(xù)的高投入以保障安全，而這無疑會(huì)加大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運(yùn)行成本，削弱其相對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)的成本優(yōu)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)平臺(tái)排名

陸金所

陸金所，平安集團(tuán)旗下一站式投資理財(cái)平臺(tái)，提供多元化理財(cái)產(chǎn)品。全稱上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司，2011年9月在上海注冊(cè)成立，注冊(cè)資本金8.37億元，總部設(shè)在國(guó)際金融中心上海陸家嘴。陸金所旗下網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)2012年3月正式上線運(yùn)營(yíng)，在健全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系基礎(chǔ)上，為中小企業(yè)及個(gè)人客戶提供專業(yè)、可信賴的投融資服務(wù)，幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。截至2016年10月末，注冊(cè)用戶已逾2600萬。

人人貸

人人貸，人人友信旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，主打個(gè)人借貸。全稱人人貸商務(wù)顧問(北京)有限公司，成立于2010年，致力于提供品質(zhì)化、專業(yè)化的個(gè)人金融服務(wù)。秉承著安全、專業(yè)、創(chuàng)新的宗旨，為個(gè)人搭建起可信賴的理財(cái)投資和信用借貸平臺(tái)。人人貸平臺(tái)采用線上線下結(jié)合的模式，項(xiàng)目資金交由中國(guó)民生銀行進(jìn)行托管。人人貸WE理財(cái)是人人貸公司于2015年10月推出的理財(cái)品牌，由原人人貸平臺(tái)理財(cái)端升級(jí)而來，致力于為廣大理財(cái)用戶提供更多元的投資選擇與更優(yōu)質(zhì)的綜合理財(cái)服務(wù)。

宜人貸

宜人貸，中國(guó)在線金融服務(wù)平臺(tái)。由宜信公司2012年推出。宜人貸通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，為中國(guó)城市白領(lǐng)人群提供信用借款咨詢服務(wù)，并通過”宜人理財(cái)“在線平臺(tái)為投資者提供理財(cái)咨詢服務(wù)。2015年12月18日，宜人貸在美國(guó)紐交所成功上市，成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融海外上市第一股。

投哪網(wǎng)

投哪網(wǎng)，主要從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)。由深圳投哪金融服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)，于2012年5月4日青年節(jié)在深圳市工商局注冊(cè)成立，是一家為個(gè)人和中小企業(yè)打造的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。投哪網(wǎng)具有“券商+上市公司+國(guó)資”三重股東背景，采用O2O模式運(yùn)營(yíng)，堅(jiān)持“小額、分散、抵押、直營(yíng)”的風(fēng)控戰(zhàn)略，為中小微企業(yè)和個(gè)人提供安全、便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

紅嶺創(chuàng)投

紅嶺創(chuàng)投，創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。全稱紅嶺創(chuàng)投電子商務(wù)股份有限公司，于2009年3月正式上線運(yùn)營(yíng)，截至2017年5月11日，注冊(cè)人數(shù)超過159萬，交易總量超過2479億元。作為國(guó)內(nèi)成立時(shí)間超過7年的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，紅嶺創(chuàng)投不僅為社會(huì)閑散資金提供一個(gè)安全穩(wěn)定的投資渠道，更致力于扶持中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為小微企業(yè)解決融資難融資貴的難題。

拍拍貸

拍拍貸，國(guó)內(nèi)首家純信用無擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。全稱為“上海拍拍貸金融信息服務(wù)有限公司”，成立于2007年6月，總部位于上?！，F(xiàn)有員工逾2600人。截至2016年底，注冊(cè)用戶達(dá)到3261萬 ，是國(guó)內(nèi)用戶規(guī)模最大的網(wǎng)絡(luò)信用借貸平臺(tái)之一。拍拍貸的最大特點(diǎn)在于采用純線上模式運(yùn)作，平臺(tái)本身不參與借款，借款人的借款利率在最高利率限制下，由自己設(shè)定。而這也是網(wǎng)絡(luò)信用借貸平臺(tái)最原始的運(yùn)作模式。

微貸網(wǎng)

微貸網(wǎng)，專注于汽車抵押借貸服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。由微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)，2011年上線，是為有資金需求和投資需求的用戶完美搭建互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)，為公眾提供低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、多樣化的投資產(chǎn)品的網(wǎng)站。憑借成熟、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估機(jī)制，以及專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和貼心的服務(wù)，微貸網(wǎng)在為中小企業(yè)提供低成本融資服務(wù)的同時(shí)，也為公眾提供低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、多樣化的投資產(chǎn)品。

開鑫貸

開鑫貸，國(guó)家開發(fā)銀行旗下的平臺(tái)。由開鑫貸融資服務(wù)江蘇有限公司投資并運(yùn)行的民間借貸居間服務(wù)網(wǎng)站，成立于2012年12月24日，是經(jīng)江蘇省金融辦批準(zhǔn)，由國(guó)家開發(fā)銀行全資子公司國(guó)開金融和江蘇省內(nèi)大型國(guó)有企業(yè)，共同發(fā)起設(shè)立的國(guó)有銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。

有利網(wǎng)

有利網(wǎng)，創(chuàng)新型P2P理財(cái)平臺(tái)。網(wǎng)站由北京弘合柏基金融信息服務(wù)有限責(zé)任公司運(yùn)營(yíng)，成立于2012年，團(tuán)隊(duì)成員在金融和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域均有著豐富經(jīng)驗(yàn)。有利網(wǎng)自上線以來發(fā)展迅猛，憑借小額分散的模式、普惠金融的方向、首重風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的風(fēng)控體系，從數(shù)千家P2P投資理財(cái)平臺(tái)中突圍而出，用戶數(shù)屢創(chuàng)新高，交易規(guī)模不斷攀升。

積木盒子

積木盒子，JIMU Group積木拼圖集團(tuán)旗下全線上網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)。平臺(tái)上線于2013年8月，定位于為中產(chǎn)階層提供金融服務(wù)。公司專注于小微信貸的資產(chǎn)開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理，提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)，一方面針對(duì)小微企業(yè)與個(gè)人提供信貸服務(wù)，另一方面針對(duì)投資人提供理財(cái)服務(wù)。

團(tuán)貸網(wǎng)

團(tuán)貸網(wǎng)，讓金融更簡(jiǎn)單！團(tuán)貸網(wǎng)（投資領(lǐng)紅包）成立于2011年，注冊(cè)資金1億，是一家專注于小微企業(yè)融資服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)。團(tuán)貸網(wǎng)依托高效的互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)布渠道，以專業(yè)高效的金融服務(wù)，為數(shù)千家小微企業(yè)解決了資金需求，同時(shí)為網(wǎng)貸投資人搭建了一個(gè)便捷、高效、安全的p2p投資理財(cái)平臺(tái)。團(tuán)貸網(wǎng)業(yè)務(wù)現(xiàn)在已覆蓋中南地區(qū)、西南地區(qū)、華東地區(qū)、華北地區(qū)等多個(gè)城市。其參考年回報(bào)率7%-12.6%，還是很值得投資的。