原標(biāo)題：北京首套房貸利率回歸“4時代”，20年期百萬元房貸月供省83元

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8月22日，與個人住房按揭貸款相關(guān)的5年期以上LPR下調(diào)，房貸族將有機會享受到政策“大紅包”。記者從多家北京地區(qū)銀行獲悉，當(dāng)前北京地區(qū)首套房貸利率已跟隨LPR下降到4．85％水平，這是自LPR捆綁房貸利率后，北京首套房貸利率首次回歸“4時代”。據(jù)初步計算，20年期百萬元房貸，月供相比調(diào)整前可省83元。

“從今天批貸開始降息，首套房商貸利率為4．85％，二套房商貸利率為5．35％?！泵裆y行一家網(wǎng)點個貸工作人員告訴記者；位于北苑路的一家招商銀行網(wǎng)點工作人員也確認(rèn)了最新的房貸利率數(shù)值，首套房、二套房分別為4．85％和5．35％。

據(jù)了解，北京地區(qū)銀行目前執(zhí)行的房貸利率為，首套房商貸利率在5年期LPR基礎(chǔ)上加55個基點，二套房商貸利率加105個基點。因此在此次LPR調(diào)整后，首套房商貸利率為4．85％，二套房商貸利率為5．35％。記者算了筆賬，以首套房貸款100萬元、20年等額本息償還方式進(jìn)行計算，LPR調(diào)降后月供為6516元，較調(diào)整前的6599元少了83元。

從全國范圍來看，部分城市的首套房貸利率可能更低。5月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布的通知明確首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于LPR減20個基點，這意味著，此次調(diào)整后首套房貸利率最低可到4．1％。

不過，這并不意味著房貸族一定能省錢。對于此前放棄轉(zhuǎn)為LPR、選擇固定利率的購房者來說，房貸利率和LPR調(diào)整無關(guān)，房貸不會發(fā)生變化；對于已轉(zhuǎn)換為LPR定價利率的存量客戶，需把重定價周期和重定價日考慮在內(nèi)，在重新定價日前月供不變。大部分銀行是從新一年的第1個月開始調(diào)整，假設(shè)購房者與銀行約定的重定價周期為1年，重定價日為每年1月1日，本月5年期LPR下調(diào)并不會影響其今年每個月還的房貸數(shù)額。

截至目前，今年5年期以上LPR已經(jīng)累計下調(diào)過三次，共下調(diào)了35個基點，除1月下調(diào)了5個基點，5月和本月都下調(diào)了15個基點。如果選擇每年1月1日為利率重定價日，那到今年12月，以5年期以上LPR為基準(zhǔn)的房貸利率暫時不變。明年1月起，房貸利率可以下降35個基點，很多人的房貸將會迎來新一輪調(diào)整周期。

針對三類購房群體的具體情況，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱：

一、過去幾年購房的群體。此類群體面臨的情況是，他們認(rèn)為房貸利率太高了，所以想提前還貸。到明年元旦，此類購房者也可以享受利息下降的優(yōu)惠。換句話說，購房者可稍安勿躁，也可以享受今年多次降息帶來的利好，沒有必要提前還貸；

二、今年購房的群體。今年購房的群體已經(jīng)享受到了降息帶來的利好。此前5月央行降息，包括房貸利率下限下調(diào)政策、各銀行下調(diào)利率等，一些購房者已經(jīng)享受到4．25％的低利率。他們的疑問是，這次8月22日的利息下降是否還可以享受。此類購房者房貸其實也屬于存量房貸，若是貸款還沒有批，那也可以搭上此次降息“快車”而享受優(yōu)惠。若已經(jīng)開始還貸，那就明年元旦后再跟著下降15個基點。這說明，新購房者也不用懊惱地認(rèn)為為什么不遲點買，此類購房者也可以享受此類優(yōu)惠政策，早買幾個月并不影響。

三、今年下半年打算購房的群體。對于此類群體來說，當(dāng)前買房是受支持和鼓勵的，購房金融政策是非常友好寬松的，購房“窗口期”已經(jīng)開啟。房貸利率降而又降，疊加首付比例下調(diào)、房企降價優(yōu)惠等各地推出的樓市新政策，客觀上使得買房的性價比進(jìn)一步增大。在獲得低利率房貸的時候，他建議此類購房者可以適當(dāng)問一下最低利率是否有條件、放款速度如何、合作的樓盤情況如何等，抓住“降房價、降首付、降利息”的最佳時期。