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中國平安前2月保費1831.5億元 人身險分化明顯

2022-03-16 15:16:18 來源:資本邦

3月16日,資本邦了解到,隨著中國平安披露2022年頭兩月保費數(shù)據,A股上市保險股前2月保費情況已經全部出齊。

3月15日,中國平安披露的數(shù)據顯示,中國平安今年前2月原保險保費收入1831.53億元,同比增長1.22%。

其中,平安財險實現(xiàn)保費收入475.31億元,同比增長10.97%;平安壽險1287.88億元,同比跌1.61%;平安養(yǎng)老保費實現(xiàn)36.89億元,同比跌22.60%;平安健康實現(xiàn)保費收入31.46億元,同比增28.30%。

前兩月人身險保費仍在分化,但亦有邊際改善

整體上看,從6家保險公司主體看,前兩月保費收入情況中,僅中國人壽增速下降,前兩月共計實現(xiàn)保費收入2540億元,同比下降約5.04%。

其余主體當中,按增速從高到低排列,分別為國華人壽同比增速56.20%(保費76.55億元)、中國人保同比增速17.04%(保費1592.46億元)、中國太保5.94%(保費1048.42億元)、新華保險5.2%(保費463.84億元)、中國平安1.22%。

分業(yè)務看來,各子公司反饋的頭兩月保費數(shù)據依然延續(xù)此前收入特征,產險持續(xù)修復,人身險繼續(xù)分化。

但值得欣慰的是,人身險業(yè)務保費雖仍在分化,但增速下降的中國人壽和太保壽險頭兩月情況與1月份對比,已經出現(xiàn)明顯改善。

其中,中國人壽首月保費下降5.34%,但前兩月數(shù)據降幅收窄至5.04%;太保壽險首月保費同比下降至1.1%,但在包含今年2月數(shù)據后前2月保費增速實現(xiàn)轉正,同比增2.3%至738.88億元。

人保壽險方面,公司頭兩月實現(xiàn)保費收入533.84億元,繼續(xù)保持較高增速,同比增長26.4%。

與此同時,與首月對比,健康險業(yè)務單獨統(tǒng)計的兩家子公司保費數(shù)據也得到極大改善。

除平安健康險外,2022年首月,人保健康累計實現(xiàn)原保險業(yè)務收入84.61億元,同比下降6.56%;但今年前兩月,人保健康保費收入已經提升至141.04億元,同比增速也提升至增長7.6%。

產險方面,2022年頭兩月,太保產險實現(xiàn)保費收入309.54億元,同比增長15.7%;人保財險實現(xiàn)保費收入917.58億元,同比增長13.6%;平安產險同比增10.97%。

人身險市場仍有近10倍預期增量,非壽險準備金管理龍頭險企利好明顯

二級市場上,自3月以來,保險板塊再次掉頭向下,截至發(fā)稿跌幅已擴大至近16%,位居申萬二級指數(shù)跌幅榜第25位,非銀金融板塊跌幅首位,個股方面表現(xiàn)均有不佳。

國泰君安非銀金融行業(yè)首席分析師劉欣琦認為,當前保險行業(yè)仍處在向高質量轉型過程中必經的陣痛期,仍然看好保險行業(yè)長期滿足客戶健康管理和養(yǎng)老需求的發(fā)展前景。上市保險公司在行業(yè)向高質量轉型過程中先試先行,積極布局健康管理服務和養(yǎng)老產業(yè),最有可能率先走出瓶頸帶領行業(yè)進入下一輪快速發(fā)展期。但當前大健康、大養(yǎng)老產業(yè)仍在布局中,同時負債端面臨人力規(guī)模下滑但人均產能提升不及預期等問題,導致基本面持續(xù)在底部徘徊,預計還需給予上市保險公司轉型時間。

在劉欣琦看來,短期市場風險偏好降低,有利于低估值、高股息的保險板塊;同時在“穩(wěn)增長”預期下,有利于改善市場對保險資產端潛在風險的悲觀預期。

據奧緯咨詢發(fā)布的中國人身險行業(yè)報告顯示,盡管行業(yè)短期面臨增長疲軟,但當我國人均可支配收入突破7000-10000美元后,人身險保費規(guī)模年增長率預計將高達13%,并在2030年超越美國成為全球最大的人身險市場。到2040年前后,我國的人身險滲透率有望達到11%-13%的穩(wěn)定水平,在2050年預計可實現(xiàn)45萬億元的保費規(guī)模。

“近10倍的預期增量意味著,當前我國居民仍存在巨大的保障缺口,醫(yī)療險、養(yǎng)老年金、定期壽險和終身壽險的保障缺口尤為明顯,這些需求將成為中國人身險市場未來規(guī)模增長的重要引擎。”奧緯咨詢董事合伙人錢行總結道。

另一方面,3月9日,銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司非壽險業(yè)務準備金管理辦法實施細則(1-7號)》,自印發(fā)之日起實施。

據悉,《實施細則》作為《保險公司非壽險業(yè)務準備金管理辦法》的配套文件,從補齊制度短板、加強內控約束、細化精算意見、形成同向合力四方面出發(fā),進一步加強非壽險業(yè)務準備金監(jiān)管,在操作實務上對保險公司下達要求。

國泰君安劉欣琦團隊分析認為,《實施細則》通過精細化準備金計量標準引導保險公司提升準備金計量的準確性,從而提升非壽險行業(yè)盈利的真實性,有利于行業(yè)健康發(fā)展,維持行業(yè)“增持”評級。龍頭險企得益于歷史上準備金計提更加審慎充分更為受益,并且近年來積極通過業(yè)務質量改善以及理賠效率提升釋放冗余準備金,有利于實現(xiàn)盈利增長超預期。(鄒文榕)

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