部分從業(yè)機構野蠻經(jīng)營 “財商教育”,市場有待規(guī)范
近期,有兩組數(shù)據(jù)值得關注。一是,在4月23日“世界讀書日”,京東研究院發(fā)布報告顯示,近3年來一分鐘財富課等“一分鐘”書籍銷量增長率高達300%,一本書讀懂財報等“一本書”書籍更是增長5倍左右。二是,從企查查獲得的數(shù)據(jù)顯示,目前國內在業(yè)存續(xù)的與理財教育相關的企業(yè)達10055家,2018年至2020年注冊企業(yè)數(shù)量分別是1431家、1887家和852家??此茻o關的兩組數(shù)據(jù)都表明:公眾對學習了解理財相關知識的熱情較高,需求強烈。
“財商教育”快速興起的原因是多方面的。隨著人均收入水平提高,公眾投資理財意識快速覺醒,尤其是年輕人更希望通過投資理財來獲得工資之外的收入。但是我國理財市場發(fā)展起步較晚,公眾金融素養(yǎng)水平整體不高,很多人迫切希望通過一些培訓來快速提升自己投資理財能力。“財商教育”作為理財知識學習和培訓領域的“知識付費”模式,快速興起也就不足為奇。
不過,在快速增長的過程中,“財商教育”領域一些問題逐漸暴露,部分從業(yè)機構野蠻經(jīng)營,無序發(fā)展,市場秩序較為混亂。據(jù)報道,“1元學理財,被騙近萬元”等現(xiàn)象屢見不鮮,涉及“在線理財教育”的投訴居高不下。更有一些機構打著“財商教育”的旗號,違規(guī)向公眾推薦證券基金及理財產(chǎn)品。如果這種行為蔓延,或將積聚更大的風險,甚至可能影響金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。
究其實質,“財商教育”領域的問題主要體現(xiàn)為“三無”,即無門檻、無資質、無監(jiān)管。無門檻——隨便注冊一個公司或隨意開設一個賬號,就能進行所謂的在線理財教育。無資質——多數(shù)從事理財教育的從業(yè)者并不具備相關專業(yè)知識,做幾頁PPT、備幾個課件就敢上課。無監(jiān)管——目前,“財商教育”公司并未受到相關教育行政部門或金融監(jiān)管部門的足夠有力監(jiān)管,在很大程度上處于“野生”狀態(tài)。
2015年以來,受制于監(jiān)管缺失等因素,P2P網(wǎng)絡借貸野蠻生長,教訓十分深刻。因此,應吸取相關教訓,盡快完善和加強對“財商教育”領域的監(jiān)管,解決上述“三無”問題。建議相關部門研究出臺規(guī)范“財商教育”領域亂象的管理制度,對“理財教育”“財商教育”等機構注冊實行前置備案或者審核,對從事理財培訓的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質要求。對以“財商教育”為名進行坑蒙拐騙的機構,司法部門要加大打擊處置力度。各類媒體平臺、短視頻網(wǎng)站等,對“財商”“理財”“薦股”等相關課程要嚴格審核,杜絕無序推介。
銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2021年3月末,我國銀行理財市場規(guī)模達到25.03萬億元,同比增長7.02%,成為資管市場的最重要部分。以商業(yè)銀行及其理財子公司為主體的金融機構應重視對消費者教育和保護,重視“財商教育”,做“財商教育”領域的正規(guī)軍,以良幣驅逐劣幣。金融機構應加快編寫通俗易懂、形象生動的書籍、圖畫及音視頻教材,加大對公眾的財富觀念、理財知識、投資技能和風險意識的普及和培養(yǎng),提高培訓的針對性和有效性。
對公眾而言,學習投資理財沒有捷徑,不可能一蹴而就。特別是金融素養(yǎng)一般的普通人,更要從經(jīng)濟金融的基礎知識學起,必要時尋求金融機構專業(yè)人員幫助。請記?。阂话闳瞬粫灰怪g暴富,也不會一夜之間成為“大神”。(董希淼)
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