十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確了監(jiān)管要求——完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，在審慎監(jiān)管前提下有序推進(jìn)金融創(chuàng)新，健全風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋監(jiān)管框架，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。

與“十三五”規(guī)劃中有關(guān)加強(qiáng)金融宏觀審慎管理制度建設(shè)、改革并完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管框架等表述相比，新表述強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系。

“這意味著下一階段，金融科技和創(chuàng)新不會(huì)再‘跑馬圈地’式‘野蠻生長(zhǎng)’，而要納入一致性的、全覆蓋的金融監(jiān)管體系當(dāng)中。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛說(shuō)。

近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)重視創(chuàng)新發(fā)展，金融產(chǎn)品和市場(chǎng)層次不斷豐富。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，金融科技日新月異。

然而，金融創(chuàng)新之下，亂象仍存。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，科技與金融深度融合，擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋面，提升了金融服務(wù)效率，提高了風(fēng)險(xiǎn)防控水平。同時(shí)也帶來(lái)了網(wǎng)絡(luò)安全、市場(chǎng)壟斷、數(shù)據(jù)權(quán)屬不清、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的問(wèn)題，影響市場(chǎng)公平和金融穩(wěn)定。

“這些亂象不是金融創(chuàng)新本身導(dǎo)致的，而是部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí)、擾亂市場(chǎng)秩序?qū)е碌?，屬?lsquo;偽創(chuàng)新’。”復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼說(shuō)。

在他看來(lái)，良性的金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本目的，以提升金融資源配置效率為根本方向，以防控金融風(fēng)險(xiǎn)為根本要求。

事實(shí)上，去年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議就曾明確：金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。

對(duì)此，監(jiān)管部門(mén)積極表態(tài)，明確監(jiān)管要求。銀保監(jiān)會(huì)提出，提高金融法治化水平，對(duì)各類(lèi)金融活動(dòng)和行為依法實(shí)施全面監(jiān)管。深化“放管服”改革，發(fā)展監(jiān)管科技，大力提升監(jiān)管效能。

近段時(shí)間，我國(guó)加快腳步，出臺(tái)了一系列措施，對(duì)金融市場(chǎng)亂象予以整治——禁止未經(jīng)批準(zhǔn)跨省開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù);“叫停”違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)存款;明確商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的出資比例要求;強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)原則;禁止小貸公司向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款……

同時(shí)，強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，著力構(gòu)建公平有序的市場(chǎng)秩序，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

“這些舉措都體現(xiàn)出，我國(guó)對(duì)金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管環(huán)境在逐步完善。”曾剛表示，此前，個(gè)別金融科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)游離在監(jiān)管體系之外。如今逐步將監(jiān)管體系擴(kuò)充和完善至全覆蓋，能夠更好地保護(hù)用戶權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“審慎監(jiān)管不意味著拒絕創(chuàng)新。”曾剛認(rèn)為，金融創(chuàng)新未來(lái)發(fā)展方向有三。一是強(qiáng)化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，增強(qiáng)金融普惠性，服務(wù)長(zhǎng)尾客戶;二是支持金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型;三是支持監(jiān)管部門(mén)提升監(jiān)管科技水平，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

“在監(jiān)管政策執(zhí)行過(guò)程中，需要將良性金融創(chuàng)新與‘偽創(chuàng)新’區(qū)分開(kāi)來(lái)，更好地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的積極性和能動(dòng)性。”董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也要深刻理解監(jiān)管要求，妥善處理好金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，自覺(jué)維護(hù)公平公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。