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普惠型貸款助力黑龍江省小微企業(yè)發(fā)展

2021-03-19 10:19:23 來源:黑龍江日報

截至2020年末

普惠型小微企業(yè)貸款余額1639.69億元

較2020年年初增長26.43%

普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)30.48萬戶

較2020年年初增加3.03萬戶增長11.05%

2020年初開始蔓延的新冠肺炎疫情讓小微企業(yè)生存發(fā)展舉步維艱、困難重重。為有力支持黑龍江省小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),全省銀行業(yè)金融機構(gòu)在黑龍江銀保監(jiān)各級部門的強力監(jiān)管和推動下,多點發(fā)力、量升價降,全面完成了“增量、擴面、提質(zhì)、降本”四維度小微企業(yè)金融服務(wù)政策目標,小微金融服務(wù)質(zhì)效顯著提升。

增量 余額大幅提升

記者從省銀保監(jiān)局了解到,為精準施策推動小微金融服務(wù),黑龍江省銀保監(jiān)部門獨立或會同其他部門制定金融支持政策措施文件62份,相繼出臺“金融十二條”、深化供應(yīng)鏈金融服務(wù)、不動產(chǎn)“第二順位抵押”、落實監(jiān)管容忍、銀行保險機構(gòu)考核激勵辦法等多項特色政策。

截至2020年末,黑龍江省普惠型小微企業(yè)貸款余額1639.69億元,較年初增長26.43%,高于全省各項貸款增速21.41個百分點。5家國有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額221.78億元,較年初增長62.34%,比中央提出的增速高于40%的目標超出22.3個百分點。

擴面 貸款戶數(shù)不斷增加

為全面摸清小微底數(shù),確保更多小微企業(yè)享受到應(yīng)享的金融政策,夯實監(jiān)管基礎(chǔ),黑龍江省要求銀行機構(gòu)對小微企業(yè)劃型調(diào)整實行“名單制”管理,確保真實、完整反映小微企業(yè)信貸有關(guān)情況,并堅持定期跟蹤問效。建設(shè)省政府涉企數(shù)據(jù)信息臺,有效解決銀企信息不對稱問題,提升銀企對接效率。

截至2020年末,全省普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)30.48萬戶,較年初增加3.03萬戶,增長11.05%。“百行進萬企”活動,成功為企業(yè)發(fā)放貸款35.89億元,其中1116戶為“首貸戶”,貸款金額19.33億元。

提質(zhì) 金融質(zhì)效持續(xù)改善

為推動小微金融服務(wù)落地見效,提升小微金融服務(wù)質(zhì)量,疫情發(fā)生以來,黑龍江銀保監(jiān)局黨委、紀委約談銀保監(jiān)分局27家次,累計約談銀行機構(gòu)34家次,印發(fā)小微監(jiān)管通報8份,提出監(jiān)管意見和要求34條,赴當?shù)卣块T和銀行保險機構(gòu)開展實地座談36次,累計走訪復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)和個體工商戶74戶,現(xiàn)場幫助16家企業(yè)解決實際困難,累計提供融資5750萬元。

截至2020年末,全省銀行機構(gòu)小微企業(yè)信用貸款余額521.9億元,較年初增長8.85%。無還本續(xù)貸余額109.1億元,較年初增長57.98%。銀稅互動貸款余額34.17億元,較年初增長108.13%。全省銀行業(yè)機構(gòu)當年首次貸款的小微企業(yè)戶數(shù)3603戶,首次貸款金額178.44億元。

降本 融資利率不斷降低

2020年,黑龍江省銀行機構(gòu)新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率5.96%,與全國普惠型小微企業(yè)貸款利率基本持,較2019年發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率下降1.06個百分點。

在這1.06%的背后,是黑龍江省金融機構(gòu)持續(xù)提升創(chuàng)新能力,加速推廣惠企產(chǎn)品的不懈努力。黑龍江省金融監(jiān)管部門一方面推動銀稅互動、銀商互動、“信易貸”臺入駐等工作,引導(dǎo)研發(fā)推廣信用貸款產(chǎn)品、布局線上營銷渠道,努力深化小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新;另一方面大力推廣“智慧鄉(xiāng)村”金融服務(wù)臺,轄內(nèi)6家大型銀行和省聯(lián)社累計推出21款線上農(nóng)貸產(chǎn)品,疫情期間“智慧鄉(xiāng)村”線上農(nóng)貸投放量占7家銀行機構(gòu)春耕支農(nóng)貸款投放總量的48%,節(jié)省貸款成本20%。

此外,針對重點企業(yè)和中小微企業(yè)不同需求,黑龍江省金融監(jiān)管部門還第一時間指導(dǎo)推出了具有保障高、費率低、責(zé)任廣等優(yōu)勢的“財政補貼型”和“商業(yè)普惠型”兩款復(fù)工復(fù)產(chǎn)綜合險。

展望 助力小微不松懈

記者從省銀保監(jiān)局了解到,2021年,為進一步緩解企業(yè)融資難融資貴,提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能,該局將圍繞“兩增”目標,指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)努力實現(xiàn)小微企業(yè)信貸供給總量穩(wěn)步增長,持續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長期貸款投放力度,加強民生領(lǐng)域信貸支持,推動普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策做到應(yīng)延盡延。

與此同時,還將深挖潛在信貸增長需求,充分運用金融服務(wù)隊、“智慧鄉(xiāng)村”等臺和手段,優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu),增強信貸服務(wù)能力。鼓勵開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等豐富信貸產(chǎn)品,擴大面向小微企業(yè)的小額貸款保證保險、質(zhì)押貸款保證保險等融資增信業(yè)務(wù)。加快推動“信易貸”臺應(yīng)用,加強線上線下銀企融資對接。( 記者  張博顯 程瑤)

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